Els cinc nivells de llibertat financera (i com avançar de l’un a l’altre sense perdre’t pel camí)

Després d’anys treballant amb clients de banca privada i d’haver llegit desenes de llibres sobre diners, vaig acabar identificant un patró comú en la manera com la gent construeix riquesa. No importa si comencen amb molt o amb poc. El que marca la diferència és que passen per unes quantes etapes, uns nivells. I ho fan amb estructura, hàbits i una visió a llarg termini.

Avui vull compartir amb tu aquests cinc nivells. Els imports que veuràs a continuació no són una fórmula exacta, sinó referències rodones que ajuden a situar-se. L’important no és la xifra en si, sinó el que representa. Som-hi!

Nivell 1 – Fonaments: dominar els diners abans d’invertir

Aquest és el nivell que molta gent vol saltar-se, però és el més important. Aquí no es tracta de quant guanyes ni de quant inverteixes, sinó d’entendre quin paper juguen els diners a la teva vida. Cal canviar la manera de pensar: els diners no són ni bons ni dolents, són una eina. I una de molt poderosa si s’utilitza bé. En aquest nivell aprens a veure’ls com si fossin empleats que han de treballar per tu, no com alguna cosa que simplement va i ve. També és el moment de començar a estalviar, no com un càstig, sinó com una manera de comprar llibertat futura. I si a més et comences a envoltar de persones amb bona mentalitat financera i deixes enrere la culpa, la vergonya o el tabú de parlar de diners, ja tens mig camí fet.

Nivell 2 – De 0 a 10.000 €: construir el teu sistema financer personal

Aquí comença la part pràctica. És el nivell en què passes de les idees a l’acció. Molta gent viu al dia, sense saber amb certesa quant gasta o quant podria estalviar. Aquest nivell consisteix a posar ordre: crear diversos comptes amb propòsits clars, automatitzar l’estalvi tan bon punt cobres, començar a mesurar les despeses i descobrir quina és la teva capacitat real d’estalvi mensual. El més important és adonar-se que estalviar no vol dir deixar de viure, sinó començar a decidir en què gastes i per què. També és el moment de construir un petit fons d’emergència. Alguna cosa que et doni tranquil·litat i et permeti dormir millor a la nit. No es tracta de tenir milions, sinó de guanyar control.

Nivell 3 – De 10.000 a 100.000 €: posar els diners a treballar

Un cop tens un coixí i cert ordre, és hora d’invertir. No calen fórmules màgiques ni tenir una carrera en finances. El més sensat en aquesta etapa és invertir de forma senzilla, diversificada i a llarg termini. Els fons indexats o les carteres automatitzades poden ser grans aliats. L’important és entendre que no es tracta d’endevinar el futur ni de guanyar al mercat, sinó de deixar que l’interès compost faci la seva feina. En aquest punt, mantenir el rumb és més important que afinar al mil·límetre. Evitar errors per impulsivitat ja és una gran victòria.

Nivell 4 – De 100.000 € a 1.000.000 €: ingressos passius i llibertat parcial

Aquí el joc canvia. Comences a notar que el teu patrimoni genera ingressos per si sol. Dividends, interessos, rendes… i amb això, comences a experimentar una llibertat parcial. No estàs jubilat, ni de bon tros, però ja no depens exclusivament de la teva feina per mantenir el teu estil de vida. És el moment de pensar en fluxos de caixa, no només en rendibilitats. I també d’utilitzar la teva feina, si

t’agrada, com una palanca per multiplicar el patrimoni, no com a única font d’ingressos. La llibertat financera deixa de ser una xifra i passa a ser una sensació: quant de temps podries viure sense treballar si volguessis?

Nivell 5 – Més d’1 milió: conservar el que has construït

Arribar aquí no és fàcil, però tampoc és impossible. Ara el repte no és únicament guanyar més, sinó conservar el que tens. I això implica protegir el patrimoni amb estructures legals adequades, entendre la fiscalitat i optimitzar-la de manera legal, contractar les assegurances necessàries i mantenir un equilibri entre liquiditat, risc i diversificació. Hi ha persones que arriben a aquest punt i continuen invertint com si estiguessin al nivell 2. L’enfocament ha de canviar. No es tracta només de créixer, sinó de protegir el que tant ha costat construir.

La llibertat financera no s’aconsegueix d’un dia per l’altre ni amb un truc viral. Es construeix pas a pas, nivell a nivell. No importa si ara estàs al primer. L’important és tenir clar cap on vas, i saber que amb estructura, bons hàbits i una mica de temps, pots arribar molt més lluny del que et penses.

 

Informació oferta per Ignacio Timón